Nyugdíj: A pénzem elegendő lesz a megéléshez?

• 2014

1. Pénzügyi ellenőrzés: Négy nő számítja ki nyugdíját
2. "Szerencsére a férjem jelenleg törődik velem"
3. "Sokat takarítottam meg, tehát 60 kevesebbel kell dolgoznom"
4. "Szeretnék feleségül venni, de mi van az özvegy nyugdíjával?"
5. "Ma jól vagyok, vajon a nyugdíj még mindig ilyen?"
6. Pénzügy: Tartsd meg a szemed!

Pénzügyi ellenőrzés: Négy nő számítja ki nyugdíját

"Később csak CSAK ÉLŐEN akarok élni!" Olyan sok nő gondolja, hogy munka után és a gyermekek nevelésével kellene élniük a gyönyörű életbe. De sokan attól tartanak, hogy az ésszerű nyugdíj nem is éri el a nélkülözhetetlen elemeket.

Viszlát, munkavilág - hello szabadidő, hobbik és élvezet. Nagyszerű kilátás, igaz? De vajon elegendő-e a nyugdíjunk ahhoz, hogy átadás nélkül éljünk? Négy nő elvégezte a pénzügyi ellenőrzést a MYWAY számára - és egy szakértő megmutatja, hogyan lehet építeni akár 40-nél is, még mindig pénzügyi párnával .

"Szerencsére a férjem jelenleg törődik velem"

Az 53 éves BIRGIT 24 éve házas. A két fia 18 és 22 éves. Jelenleg félig dolgozik tisztviselőként, és havi díjazás alapján kb.

"Nem tudtam volna a saját nyugdíjamon élni, de szerencsére a férjem annyit keresett, hogy vigyázzon a nagy pénzösszegekre - házhitelekre, adósságátütemezésre, biztosításokra - az egész fizetésemet és körülbelül 1200 eurós háztartási támogatást átveszem a férjem kis beszerzéseiből. Tehát jól megy az elmúlt 24 évben. Jövőre a férjem nyugdíjba vonul, majd anyagilag szűkössé válik. Házunk majdnem kifizetésre került, de a fiaink kiképzésben vannak. Ha a legfiatalabbnak el kell költöznie tanulásra, És rendben lennék, ha hirtelen mindent meg kellene tennem egyedül. "

Bemutatás a Birgitról

• A bruttó jövedelem 1700 euró, azaz alig nettó 1000 euró
• Díjszerződés a fogyatékkal élő gyermekek korai támogatására irányuló pszichológiai tanácsadóként és tanácsadóként: havonta körülbelül 400 euró
• Havi költségek 2000 Euro
• Összesen Működési. Nyugdíjtartalék évi 1000 euró
• Gyermekidőszakok Másfél éves oktatás mindkét fia számára
• Járadék havonta 835, 27 EUR, ha 2028. január 1-jén érkezik nyugdíjkorhatárt

* Nincs Riesteri nyugdíj, nincs közvetlen biztosítás, nincs hosszú távú gondozás, nincs kockázati életbiztosítás, nincs rokkantsági biztosítás

EXPERT TANÁCS Birgit számára

előterjesztette: CONSTANZE HINTZE (a "SveaKuschel + Kolleginnen" vezetője, a müncheni Női GmbH pénzügyi szolgáltatásai)

"Birgitnak lépésről lépésre meg kell építenie saját eszközét "

Birgitnak igaza van: férje jövedelme és nyugdíjazása nélkül anyagi szempontból nehéz lehet. Ennek ellenére: Birgit sokat tett jól: saját szakmája, saját jövedelme, saját nyugdíja és egy majdnem fizetett ingatlan. Kritikusan látom, hogy nincs saját tartaléka, kivéve a saját otthonát. Jó lenne, ha befektetési megtakarítási tervvel készítené saját likvid eszközeit. Ugyanakkor elég bátor lehet ahhoz, hogy bevonja a részvényalapokat, mert a vagyonának korábbi fókusza nagyon biztonságos. Ezenkívül beszélnie kell a férjével, ha történik valami, vagy ha a férje már nem képes cselekedni: Van hozzáférése minden számlához és szerződéshez? Hogyan néz ki a vagyona? Ez szétválasztáskor kritikus lehet. Noha a házastársak bizonyos fokú védelmet élveznek a nyugdíj- és nyereségmegosztási rendszernek köszönhetően, a valóságban ez kissé szűknek tűnik. Birgitnak és férjének a saját gondozását is szabályoznia kell. Kétség esetén ez jobb a gyermekek számára, mint az oktatás fizetése. Aztán később nem fogják hirtelen felkérni őket, hogy fizessenek a szüleikért. "

"Sokat takarítottam meg, tehát 60 kevesebbel kell dolgoznom"

Az 52 éves JULIA három éve házas, gyermeketlen és ápolónő. Mivel 60 éves kortól nem akarja már ennyire dolgozni, 400 eurós állást is vállalott

"A tapasztalat éberségembe tette a pénzügyemmel kapcsolatban: A munkáltató abban az időben azt tanácsolta nekem, hogy szüntessem meg a társasági nyugdíjalapot, és ehelyett közvetlen biztosítást vállaljak - sajnos hatalmas hiba -, amint később megtudtam a fogyasztói tanácsadó központtól, mivel a klinika sokkal kevesebbet fizet a közvetlen biztosításért. Sajnos, amikor rájöttem, már túl késő volt megfordítani a helyzetet, amikor banki tanácsadója 60 000 euró megtakarítási nyugdíjbiztosítást ajánlott nekem, mert csak félidős munkát akarok végezni és korán nyugdíjba menni. Okosabb: Kértem a biztonság kedvéért, ami megegyezik a nők pénzügyi hivatalával, hogy az ajánlott biztosítás jó-e. Negatív: A bank drága jutaléka lenyelte a nyugdíjbiztosítás nyereségét. Szerencsére időben felmondhattam ezt a szerződést.

Julia óvatossága egy pillanat alatt

• Nettó jövedelem 1750 euró, beleértve az éjszakai / hétvégi műszakok kiegészítőit
• Jövedelemoldali munkahely 390 Euro (nettó bruttó)
• Havi költségek körülbelül 1350 euró
• Közvetlen biztosítás évi 600 euró - volt foglalkoztatói nyugdíjalap
• A Bauspar szerződése 15 000 euró (esedékes három év alatt)
• Megtakarító eszközök Különféle befektetések, mint például a SpardaUniprofi, Unirak, Uniimmo, Unigarant: összesen 60 000 euró
• Riester Igen, havonta 150 Euro
• Életjáradék 66 ½ éves korban 1188 euró havonta, ma: 770 euró

* Nincs magánnyugdíj-biztosítás, nincs rokkantsági biztosítás, nincs tartós ápolás, nincs életbiztosítás

EXPERT TANÁCS Julia számára

"Álmának érdekében Julia-nak folytatnia kell következetes megmentését"

CONSTANZE HINTZE: "Julia története megmutatja, hogy mennyire fontos a második vélemény és a jó, független tanácsadás, a helytelen döntések ellenére pedig meghatározta a nyugdíjazásának irányát, és pénzügyi struktúrája megfelelő keverék - ami garantálhatja neki gondtalan nyugdíjba vonulását. Ha enyhíteni kívánja a sokkal korábbi nyugdíjba vonulást, azt javaslom Julia számára, hogy a nyugdíjat konkrétan tervezze meg: Mi a várható Riester-nyugdíj? Mi előrejelzi a közvetlen biztosítást? Mert ha két százalékos áremelkedéssel számolunk? Julia költségei, amikor 66 éves korában 1780 eurót tesznek ki, csak 1188 euró van a törvényben előírt nyugdíjkal. Az álmukhoz közelebb állva Julianak következetesen tovább kell megtakarítania, és a hamarosan esedékes Bauspar-szerződést be kell építenie a meglévő raktárába. Körülbelül három százalékától kezdve ezután 63 havi 430 eurót kereshet kiegészítő nyugdíjként a pénzt 30 év elteltével használják fel. Lehetséges-e egy korábbi, abschlagfreierRentenbeginn, Julia-nak tisztáznia kell a német nyugdíjbiztosítással. További befektetési tippem a Julia's Depot, amelyet túl egyoldalúan fektettem be a Volksbanks és a Raiffeisen bankok belső alapjába. Figyelembe kell vennie több részvényalapot is. Ezután az infláció feletti visszatérés lehetséges. "

"Szeretnék feleségül venni, de mi van az özvegy nyugdíjával?"

ELISABETH, 64 éves, három éves anyja, üzleti végzettséggel rendelkezik. 48 éves korában özvegy lett. Közben ismét szerelmes, és el tudná képzelni egy második házasságot új partnerével - ez szintén véget vetne a falusi pletykáknak

"Amikor a férjem 16 évvel ezelőtt meghalt, mindent egyedül voltam - a gyerekekkel, a házmal, a döntésekkel - szerencsére bank tanácsadója segített nekem a pénzügyi kérdésekben, és megnyugtatott, mert a férjem, mint magas rangú tisztviselő, jól megérdemli. Özvegyem nyugdíja tisztességes, és pár dollárt keresek az ismerősök könyvelésében.Három évvel a férjem halála után közelebb kerültem egy barátomhoz, aki szintén özvegy. Nagyon örülünk, hogy egymást találtam. Gondolkodtunk a házasságra, de a bank tanácsadója azt tanácsolta, hogy ez jó ötlet lenne, mivel elvesztem az özvegyi nyugdíjat, annak ellenére, hogy ez a döntés nehéz: számomra a pénzügyi biztonság fontosabb, mint a házassági igazolás. "

Elisabeth óvatossága egy pillanat alatt

• Jövedelem: Körülbelül 300 euró havonta könyvelőként ismerősök számára
• Az elhunyt férj A9 besorolási fokozatának korábbi jövedelme, senior service, 1998: nettó körülbelül 2100 EUR
• Özvegy nyugdíja: a nyugdíj 60% -a, plusz a három gyermek nyugdíjának 12% -a
• Ingatlan: Kifizetett egycsaládi lakás (mai érték: körülbelül 40 000 euró) + megtakarítási számla: 10 000 euró
• Saját nyugdíj: minimális, mert 15 évig otthon maradt gyermekeivel

* Nincs Riester nyugdíj, nincs életbiztosítás

SZAKÉRTŐTANÁCS Elisabeth számára

"Még ha nehéz is: esküvővel nem lenne olyan boldog anyagilag"

CONSTANZE HINTZE: "Az érzések eltakaríthatják a pénzügyi döntésekkel kapcsolatos világos képet, az ő bankárának köszönhetően Elisabeth sikerült életben tartania az érzelmeit, és abszolút igaz volt az a döntése, hogy továbbra is házastársával házasodási igazolás nélkül él, és elviselni a pletykákat - ha Az a tény: az özvegyi nyugdíj nélkül Erzsébetnek ma nem lesz olyan jól pénzügyileg. "A törvényes özvegyi nyugdíj társadalmi biztonságunk eredménye." Ugyanakkor kérdéses, hogy a jövő generációi részesülnek-e ennek előnyeiből. Özvegyi nyugdíj az elhunyt házastárs 60% -ával nagyon ritka Ha Elisabeth feleségül veszi élettársát, a teljes özvegyi nyugdíj azonnal megszűnik. Élettervezéséhez azt tanácsolom, hogy tegyen megállapodást az új élettárssal, akivel kölcsönösen biztosítják egymást. Mindkettőnek rendelkeznie kell ápolási irányelvvel vagy Vo-val igazságosság, amely akkor lép hatályba, ha egyikük már nem képes megbirkózni az életével, kulcsszó: gondozás. Ha ez nem történik meg, a gyámsági bíróság olyan személyt választ ki, aki nem automatikusan a partner. Ezen felül azt tanácsolom Elisabethnek, hogy készítsen több ingyenes tartalékot - a ház felújításához, a közös vakációhoz, az életkorhoz. Mert amikor két csapat feláll, költségeket és pénzt takarít meg. "

"Ma jól vagyok, vajon a nyugdíj még mindig ilyen?"

A 59 éves BIRGIT egyedülálló, 24 éves fia van, és szabadúszó fogorvosi tanácsadó. Jövedelmük a rendelési helyzettől függően változik. Azonban ügyfeleik fizetési magatartása katasztrofális

"Többé nem bízom a német bankokban és a német nyugdíjrendszerben, ezért inkább inkább a kávéfőzőbe tegyem megtakarításaimat, nem pedig befektetöm őket, hanem azért, mert támogatom a fiamat, aki Hamburgban képzik, egyébként a hónap végén maradok. Szabadúszó fogorvosi tanácsadóként igazán boldog vagyok - ha csak egyes ügyfelek fizetési szokásai nem lennének olyan rosszak. Számláimat kell fizetnem a 2012-es és a 2013-as fizetésért. Jelenleg pénzügyileg jól vagyok, de szerencsére van egy olcsó, kicsi lakás Münchenben, és mivel a fiam költözött, sokkal kevesebbet költenek ételekre, csak remélem, hogy hosszú ideig dolgozhatok és egészséges maradhatom, mert attól tartok, hogy a nyugdíjom eléggé szegény lesz. "

Birgit megelőzése egy pillanat alatt

• Jövedelem csúcsidőben: legfeljebb 2700 euró nettó
• Havi költségek: Körülbelül 1800 euró
• Magánnyugdíj-biztosítás: 1994-től a nyugdíjazásig havonta 50 eurót takarít meg, néha többet. A nyugdíjjal 20 000 euró egyszeri vagy havi összeget kap
• Megtakarítás: Ez leginkább a fiának, az oktatásának és a rajta lévő közös szobának felel meg
• egy fia, 1990-ben született anya nyugdíj, havonta 28 euró
• Nyugdíjbiztosítás: 18 éves korában kezdődött, majd több mint 20 évig befizette a nyugdíjbiztosításba. Ennek ellenére ma elmondja a nyugdíjról szóló döntést : havonta csak 805 euró van, ha 65 éves korba kerül

* Nincs társasági biztosítás, nincs hosszú távú gondozási biztosítás, nincs többé kockázati életbiztosítás, nincs rokkantsági biztosítás

EXPERT TANÁCS Birgit számára

"Mostantól kezdve a Birgitnak havonta rögzített összeget kell megtakarítania a jövőben."

CONSTANZE HINTZE: "Nagyszerű, hogy Birgit, mint egyedülálló szülő, sikerült összeegyeztetnie a munkát és a gyermekeket, de elhanyagolta a jövőbeli pénzügyi tervezését - különösen a foglalkoztatás első éveiben." A nyugdíjszakadékot nehéz nyugdíjba vonulni. Érthető, hogy Birgit elvesztette a nyugdíjalapba vetett bizalmát, de mivel önálló vállalkozó volt, nem fizetett be cent a német nyugdíjalapba, és az önálló vállalkozók számára nem rendelkezik kiegészítő nyugdíjjal, például a Rürup-nyugdíjjal. Ennek ellenére nincs ok a homokba dugni, mivel azonnali intézkedésként Birgitnek ellenőriznie kell folyó kiadásaikat: 2700 eurós nettó jövedelmüket összehasonlítják 1800 euró kiadásokkal. Hol kell elhelyezni a fennmaradó 900 eurót? Van-e megtakarítás? Az elkövetkező évek Birgit szakmájának felhasználása a vagyon megteremtésére - és valóban nem a kávézóban. Jobb egy biztonságos bankmegtakarítási terv vagy kockázatosabb alap-megtakarítási terv. Most havonta 500 eurót takarít meg, hat év alatt két százalékkal jár a költségek és adók után, mintegy 38 200 euró eszközön. A lényeg az, hogy egy megállapítás: Birgitnek 65 éves kor után kell dolgoznia. "

Szerző: Gitta Schröder

Pénzügy: Tartsd meg a szemed!